6月28日，民生銀行廣州分行小微貸款余額突破1000億元。

作為國內最早開展小微金融業務的股份制商業銀行，民生銀行的小微之路已經走過15個年頭。 15年來，民生銀行廣州分行嚴格落實國家政策及監管要求，全面落地小微企業支持政策，持續加強普惠貸款投放和支持力度，積極推動小微產品迭代創新，助力區域民營經濟高質量發展。

小微貸款累計發放近6000億，在貸余額破千億

為了更好的扶持小微企業，助力實體經濟發展，民生銀行廣州分行于2008年首次推出了以“額度高、效率快、費用省”為特點的商貸通系列產品，成為該行服務灣區小微企業的開端。

在此之后的15年里，民生銀行的普惠小微服務模式先后經歷了從“聚焦專業批發市場，著重批量獲客和貸款規模”到“聚焦流程優化、開展集中作業推廣結算服務”，再到“通過數字化驅動實現客戶分層分類管理、依托大數據進行風險防控和多元化、深層次服務”的3個不同階段。而在這個過程中，該行也隨著市場環境及小微客戶需求的變化，打造了多款爆款產品并不斷進行迭代升級，如基于稅務數據的納稅網樂貸、基于工商及銀聯結算數據的商戶快貸、滿足小微客戶大額授信需求的小微抵押貸、面向科創企業推出的星火貸、科創貸等，不斷拓寬小微企業融資渠道，實現小微貸款的增量擴面。

15年的時間里，該分行小微客戶經理用腳步丈量了轄區內上百個商圈、園區，上千個專業市場，達成累計投放小微貸款近6000億、在貸余額破千億、市占多年在區域可比股份行中排名第一的喜人成績。

惠企紓困，多管齊下支持小微企業渡難關

基于經濟周期調整相關影響，小微企業一度面臨訂單下滑、物流受阻、停工停產等挑戰。

鑒于此，我國積極出臺相關政策，號召金融機構做好普惠金融。民生銀行廣州分行積極響應，主動建立普惠金融服務“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機制，并出臺一系列紓困舉措，主動讓利，支持小微企業渡過難關并取得了積極成效。

進入2023年，民生銀行廣州分行扎實落實黨中央、國務院全力推動經濟進一步回穩向上系列重大舉措，結合廣東省高質量發展主題，開展了“民生進萬企”系列活動，推出包括讓利惠企送紅包、助企融資送產品、六進萬里行送溫暖、尊享服務送禮遇在內的“四加四送”惠企方案，助力小微企業抓住經濟回穩向上契機，切實助推小微企業高質量發展。

實現數字化轉型，賦能小微企業高質量發展

近年來，隨著大數據、云計算等新興技術的日益成熟，民生銀行不斷加快小微業務數字化轉型步伐，于2022年初正式上線了民生小微app。作為面向小微企業、個體工商戶等市場主體的綜合移動金融服務平臺，民生小微app為小微客戶們帶來更加高效便捷的服務體驗。

在已運行的1年半時間里，該平臺僅僅在廣州地區就已服務小微客戶近10萬戶。而與此同時，通過該app搭載的“商貸通”“工貸通”“農貸通”“網貸通”四大產品體系，更在細分場景中以“智”提質，為小微企業提供了更加綜合、高效、智能、專屬的金融服務，滿足了眾多小微企業的多樣化需求。今年以來，該行通過該渠道在廣州地區已發放小微貸款超200億元。

立足區域特色，助力灣區產業升級

黨的二十大報告強調要“推動制造業高端化、智能化、綠色化”發展，在持續推進對傳統領域的普惠服務之余，民生銀行廣州分行立足廣東省制造業大省的區域特色，圍繞制造業產業集群，積極適配應用場景，從園區建設出發，推出了支持小微企業廠房建設的一手廠房按揭貸及抵押貸業務。

同時結合園區的運營，推出了“智慧產業園”綜合解決方案，通過“系統+智慧硬件”的聯動方式，全面提升園區整體運營效率與服務品質，助力產業園建設的智能化、信息化。

據了解，目前該行已與超過170家產業園區達成合作關系，服務園區企業近1000家。

打造科創新模式，落實國家創新驅動戰略

圍繞創新驅動發展戰略，民生銀行廣州分行持續聚焦轄內小巨人、專精特新和高新技術企業，打造以科創企業為核心客群的中小微法人綜合金融服務體系，首創民生科創新模式。

同時，該行還打造了“走進科創”和“創投聯盟”兩個專業品牌，結合“星火聯盟”計劃，為科創型小微企業提供“星投”“星貸”“星智”“星商”服務，通過內外部投貸聯動，為科創企業提供了多元化金融服務，滿足了企業融資授信、股權投資、撮合交易等需求，實現了對科創企業的“全產品、多渠道”支持。

統計數據顯示，截至6月末，該行已為5300余家科創企業提供綜合金融服務，為500余家企業提供貸款支持超600億元。

協同發展生態場景，為鏈上小微客戶服務注入新動能

近年來，民生銀行廣州分行持續聚焦戰略客戶與生態平臺建設，打造了“一場一鏈一生態”精品，通過與產業鏈上的核心企業建立戰略合作關系，并依托供應鏈項下的數據資產為決策依據，先后推出了“信融e”“采購e”等線上化信用產品，為產業鏈上的小微企業提供了更加多元化的融資服務和業務支持，有效緩解了他們的融資難題。

今年以來，該行已開展了多場“以鏈為基，綻放光芒”客商大會，深耕了眾多核心企業的產業生態伙伴，為鏈上客戶服務注入了新動能。同時，該行堅定場景經營，打造了場景類快貸產品，實現了“線上+線下”的一體化聯動服務，為更多產業鏈及上下游中小微客戶的發展賦能。

助力新市民，服務新民生

廣州地區民營經濟活躍，吸引了眾多外來人口創業就業，擁有數量龐大的新市民群體，他們在就業、創業、住房、教育、醫療、養老等領域存在大量金融需求。基于此，民生銀行廣州分行積極響應各級黨委政府和監管通知要求，堅持民生導向，主動關注新市民金融服務的可得性與便利性，全面加強新市民金融服務。

一是加強批發零售行業金融支持，有效促進新市民就業。該行專注批發零售市場，在轄內主要專業批發市場設立分支服務網點，通過持續創新產品、優化流程、減費讓利、回饋活動，為超過3萬戶批發零售商戶提供便捷、高效的金融服務，為促進新市民就業添磚加瓦。

二是加強教育行業金融支持，助力解決新市民子女上學問題。該行聯合第三方專業機構推出一站式校園繳費管理平臺“校付通”，徹底解決了學生家長交費繁、學校繳費周期長、賬目復雜、對賬困難、學生信息管理困難等問題。

據悉，目前該行已為超過2000家學校提供普惠金融服務，超過250萬人次通過該平臺完成繳費。

15年風雨兼程，15年披肝瀝膽。15年來，民生銀行廣州分行始終堅守金融工作的政治性、人民性要求，深刻認識和理解小微金融的重要意義，堅持做真小微，確保真用途、真讓利。從最初單一的信貸產品支持，到打造一體化、定制化、綜合化服務體系，隨著小微新模式的深入推進，該行不斷豐富小微金融內涵，加速轉型發展，實現了從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉變，從“線下”向“線上線下相結合”的轉變，從“單一客戶”向“一體化鏈式開發”的轉變等三大轉變，初步實現了小微業務的“規模上臺階、模式要突破、品牌有聲音”，有力支持了區域廣大小微企業的高質量發展，與灣區經濟發展實現了同頻共振。