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購買過銀行理財或基金產品的消費者都有類似的經歷：在購買產品前，需要簽一個較為復雜的條款知情書或同意書。有調查顯示，不少人都是“閉眼簽”，還有一部分人是硬著頭皮自己研究后，或者聽業務員解釋一些讓人似懂非懂的專業術語后，再簽下“同意”。

除了冗長晦澀的條款，還有一些產品名稱模棱兩可，有時容易誤導消費者。如結構性存款，名為“存款”，實為理財產品。此前，有不少商業銀行就是因為結構性存款產品的過度開發和不規范行為遭到銀保監會巨額罰款。

一直以來，這類讓人看不懂的金融理財產品為數不少，不僅被消費者頻頻吐槽，而且屢遭監管部門處罰。根據監管披露，現實中，一部分金融投資理財產品設計復雜，一般消費者無法弄清其投資運作原理；還有一些則是機構出于免責或其他考慮，刻意讓消費者看不明白。

先說前者，當前理財產品掛鉤的標的物包括了利率、匯率、股票、基金（多為股票型基金）、指數（多為股票指數、商品指數）、期貨等，不少產品設計頗為復雜。掛鉤的標的物不同，產品的風險等級也有較大差異。由于市場變化較大，在短時間內，同一產品的風險等級可能出現較大變化。特別是近年來，全球金融市場波詭云譎，一些品種短時間內就可能出現大幅震蕩，甚至暴漲暴跌。專業的投資人都會遭遇“滑鐵盧”，更何況普通消費者，因此有些穩健型產品需要通過復雜的設計來對沖相關風險。這類讓人看不懂的產品，雖然不是刻意為之，卻可能成為金融理財產品投訴的高發地帶。一旦投資收益未達到預期或者導致本金受損，晦澀的條款就成了消費者的重點投訴對象。

還有一種情形，金融機構刻意設置一些讓消費者看不懂或容易產生誤會的條款。如在監管此前披露的案例中，個別銀行存在利用格式條款免除自身責任、加重消費者責任、排除消費者主要權利的情形，或者用一些模棱兩可的表述，向潛在消費者虛假宣傳預期收益率，以達到提高銷售的目的。銀保監會11月初披露的公開罰單中，就存在部分理財公司因“理財產品的業績比較基準展示不規范”受到監管處罰。

對于此類違法違規行為，監管部門要持續亮劍，加大處罰力度。當前，我國理財市場日益發展壯大，截至2022年三季度末，我國全市場理財產品存續規模已超30萬億元。持有理財產品的投資者數量為9145.4萬，其中個人投資者數量達9061.68萬人。為滿足人民群眾多樣化養老需求，商業養老金融產品近日也迎來大范圍擴容。

理財產品關系到老百姓(行情603883,診股)的切身利益，讓老百姓看得懂這些產品，是保護消費者權益的需要，也是維護市場健康長遠發展的內在要求。只有市場日益規范，才不會被老百姓用腳投票。消費者的信任，才是理財市場真正實現良性發展的前提。

讓老百姓看得懂理財產品，更應成為一個金融理財產品是否合格的最基本要求。金融機構要不斷提高服務能力和水平，主動通過各類渠道向消費者介紹相關業務和產品，幫助消費者提高金融素養。相關部門和機構要持續開展投資者教育保護宣傳活動，向廣大投資者普及相關知識，引導樹立長期投資、價值投資理念；要持續推動理財相關行業信息披露平臺建設，助力理財業務監管，提升理財市場服務水平。只有通過各方持續努力，才能真正做到讓老百姓看得懂、得實惠、愿意買。