Airwallex空中云匯聯合創始人兼CEO Jack Zhang

作者 | Daniel Webber

編譯 | Airwallex空中云匯

如果你還沒聽說過Airwallex空中云匯,這家公司的聯合創始人兼CEO Jack Zhang認為你很快就會了解到它。Airwallex空中云匯致力于打造全球跨境支付基礎設施,為各類規模的企業提供數字化的金融科技產品,在全球互聯的信息化時代,以更高效、安全的方式幫助企業在全世界高速發展。

“當大家開始考慮發展全球業務時,都會想到Airwallex空中云匯。”Jack說。

Airwallex空中云匯正在全球范圍內快速增長,在此過程中也積累了許多優秀客戶與公司共同發展。Airwallex空中云匯在各市場均實現了200%增長,預計到2022年底,其年化營收將達到近3億美元。出色的業績幫助Airwallex空中云匯獲得了來自知名投資機構的大力支持。2021年11月,Airwallex空中云匯完成超額認購的E1輪融資,E輪總融資額達3億美元,估值達55億美元。

Airwallex空中云匯通過持續拓展產品線,幫助中小企業及平臺型企業減少跨境業務中存在的難點痛點。與其他跨境支付企業不同的是,Airwallex空中云匯通過自主構建的跨境金融基礎設施以及強大的技術能力來幫助企業解決問題。

“Airwallex空中云匯是一家基礎設施優先、API能力優先的公司,”Jack表示,“我們的核心技術棧不依賴于任何其他機構,我們既是收單行,也是發卡行。”

Airwallex空中云匯的跨境支付平臺

Airwallex空中云匯于2015年在澳大利亞墨爾本成立。在剛開始的三年時間里,Airwallex空中云匯構建了其自有的全球金融基礎設施,并開始為企業提供跨境支付和收款服務。

起初,Airwallex空中云匯專注于為高成長的初創企業以及京東這類電商平臺提供跨境支付解決方案,幫助企業改善跨境支付體驗。如今,Airwallex空中云匯的業務模式更加向SaaS方向拓展。在這種模式下,許多企業客戶只需每月支付固定費用,即可獲得平臺服務,而不需要為每一筆跨境交易單獨支付費用和保證金。

通過Airwallex空中云匯,企業不僅能進行本地和國際支付,還可以獲得線上收單、財務管理和發卡等產品服務。在過去七年里,Airwallex空中云匯不斷提升平臺能力,持續拓展覆蓋范圍來深入構建全球金融基礎設施。其本地收款能力已覆蓋65個國家和地區,本地付款能力覆蓋超過90個國家和地區,全球支付網絡已覆蓋130多個國家和地區的50余種貨幣。

“我們是在擁有向50多個國家和地區的付款能力后,才開始逐漸被外界所重視。”Jack表示。

“即便在今天,無論是通過收付款或發卡等直接交易處理業務,還是通過嵌入式金融服務,我們仍有超過60%的營收來自全球各地的初創企業、電商平臺和數字化企業。”

得益于Airwallex空中云匯豐富而全面的產品線,無論從客戶的核心業務需求還是他們所使用的服務上看,Airwallex空中云匯都擁有相對多樣化的客戶群體,例如創新企業Papaya Global將Airwallex空中云匯的平臺服務作為其全球薪酬解決方案中重要的一部分。

從跨境支付到全球數字銀行

盡管平臺業務仍是Airwallex空中云匯的主要業務之一,Airwallex也在不斷擴展面向中小企業的企業賬戶 (Business Account) 產品服務,后者在公司的業務占比現已達40%。

企業賬戶是為越來越多需要跨境運營的全球企業而設計的,產品包括全球收款賬戶、國際付款與換匯等。此外還有多幣種發卡,目前已面向澳大利亞、英國、中國香港和美國的企業推出多幣種云匯Visa卡這一數字化的支付產品。

“我們希望賦能企業積極拓展全球業務,目前很少有公司能夠幫到它們。”Jack表示。

他將企業賬戶業務比作一個專為科技公司打造的“全球數字銀行”。

“它基本上是一家在跟像花旗類似的機構競爭的全球性數字銀行,但我們是以技術為核心來打造用戶體驗。”Jack說。

“Airwallex空中云匯的目標是連接企業家、創業者、創造者,在全球機遇中共贏,幫助他們享受到傳統跨境支付方式難以提供的支付便利性、及時性、多樣性,把握機遇,全球發展。”

在這一目標的驅動下,Airwallex空中云匯從單純滿足企業的跨境需求,發展成了幫助企業解決所有本地或跨境支付需求的綜合性服務平臺。

“本質上來說,我們不僅服務于客戶具體的跨境需求,更希望為他們提供一個全球金融一站式平臺。”

搭建新型跨境支付基礎設施,提供有別于SWIFT的資金匯路

盡管很多跨境支付企業都能提供如嵌入式金融的平臺服務,Airwallex空中云匯自主構建的全球金融基礎設施仍賦予了它顯著的優勢。從全球角度來看,有些跨境支付企業的本地支付方式連接數量有限,且大多與第三方供應商對接,而Airwallex空中云匯的資金能力遍布全球,并在大多數國家和地區擁有本地銀行直連。這意味著相較于那些需要付費使用其他公司基礎設施的服務商,Airwallex空中云匯能夠更加直接地管理支付流程。

“我們不會像其他公司一樣去購買基礎設施。”Jack補充道,他覺得這會使企業在安全性和技術延展性方面失去對一些關鍵因素的控制。

“我不認為基礎設施是可以買到的,因為從本質上來說,基礎設施意味著程序化的資金流動,這是一套核心技術棧。而構建自己的金融基礎設施,意味著我們要對數據主權、儲存地點、安全性、數據變換和移動,以及對當地和全球監管政策和要求都要有全面深入的了解。”

Jack提到,Airwallex空中云匯在發展業務之初就決定建設自己的基礎設施,因為他和團隊“找不到任何一個能從技術棧角度令人滿意的選擇”。

“這就是我們自己搭建,特別是以多幣種的方式建設基礎設施的原因。”他說,“Airwallex空中云匯能夠取得這樣的成就,與我們從創立第一天起就以全球化的視角來發展是分不開的。”

Airwallex空中云匯在全球金融基礎設施方面的優勢,讓一些人認為它在試圖打造一個更加現代化的全球跨境支付體系以取代國際資金清算系統 (SWIFT) 。但是Jack認為,Airwallex空中云匯“更像是SWIFT的補充”。“我們的愿景并非取代SWIFT。”他說。

“現在Airwallex空中云匯93%的交易是通過我們自主構建的全球資金收付網絡實現,大幅縮短交易鏈路,還有約7%的交易依然需要通過SWIFT進行。”

“隨著我們的支付網絡進一步拓展和深入,這個比例仍將會提高,但我們并不是基礎設施領域的競爭者。Airwallex空中云匯的定位是在平臺或者軟件服務領域,而不是一種賣給銀行的協議。”

這一支付平臺和金融基礎設施結合的模式也讓Jack相信Airwallex空中云匯并沒有很多競爭對手。

“我覺得只有Stripe Connect能與我們在技術和產品上相比較。”他表示。

“一方面,我還沒有看到任何一家公司擁有能夠與我們的金融基礎設施相競爭的優勢;另一方面,我們的技術棧同樣賦予客戶和合作伙伴最大的價值,能夠讓他們在Airwallex空中云匯的基礎設施之上進一步搭建自己的產品與服務。”

下一步

盡管Airwallex空中云匯已在大幅拓展自己的產品和服務,他們仍在探索更多新業務,持續推進全球增長。

“我們正計劃開拓中東市場,很快也將進入南美市場,”Jack說,“從而更加全面地覆蓋全球。”

由于其金融基礎設施的獨特性,Airwallex空中云匯無法直接收購當地企業并將它們接入公司的支付網絡,這一點也使其規模化發展受到一定限制。但不可否認,依然存在著其他能幫助Airwallex空中云匯繼續實現全球增長的收購機會。

“我們的支付網絡和產品服務是數字化、多幣種以及全球本地化的,這是我們最獨特的地方,所以很難在這種條件下收購基礎設施公司。”Jack表示。“但在軟件服務領域還是有可能進行收購的。我們正在尋找這一領域潛在的優質企業,比如稅務管理、訂閱管理等,與我們一同創造更大價值。”

“總體而言,Airwallex空中云匯的發展速度非常快,”Jack說,“隨著我們推出更豐富的產品,提供更全面的服務,越來越多的優秀企業也會在他們全球化發展過程中選擇Airwallex空中云匯,這也將推動全球數字經濟更好地發展。”

(英文原文來自福布斯:Airwallex: Building A Cross-Border Payments Infrastructure For Global Business)

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