個人房貸將統一轉換為LPR定價

8月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行五家國有大行同步公告稱，將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。五大國有銀行均對此次轉換范圍、時間以及規則作了提示性公告。

公告顯示，若客戶不接受批量轉換，可于一定日期前自主轉換;批量轉換完成后，若客戶對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前自助轉回或與經辦行協商處理。

以建設銀行為例，其明確批量轉換范圍為2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(包含個人商業用房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分;不包含公積金個人住房貸款、公積金貼息貸款)。

工商銀行方面也明確，此次批量轉換范圍為：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款)，以下貸款除外：(一)剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價日期的貸款。(二)固定利率貸款。(三)公積金個人貸款。 (四)經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款。(五)已參考LPR定價的個人住房貸款。(六)當前逾期貸款。

同時，上述五大行也提到，若客戶不接受上述批量轉換規則，可于2020年8月24日(含)前通過手機銀行、智能柜員機、網銀、柜面貸款經辦行等渠道進行自主轉換。批量轉換完成后，如果客戶對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過手機銀行、網銀或與貸款經辦行協商處理。

批量轉換規則

為簡化客戶操作，我行將參照銀行業普遍做法，于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照以下規則統一調整為LPR定價方式：

(一)原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成，加點值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值且在合同剩余期限內固定不變。

從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執行的利率水平等于原合同最近的執行利率水平。

(二)重定價日調整為貸款發放日對應日，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。

如定價基準轉換日與調整后的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。

房貸申請條件

1、有合法的身份。

2、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。

3、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購住房的首付款。

4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

5、貸款行規定的其他條件。

房貸辦理手續

1、選擇房產，確定該房產是否符合銀行貸款條件。

2、辦理貸款申請。

3、銀行對貸款進行審核。

4、審核通過后，銀行發放同意貸款通知或按揭貸款承諾書，簽訂商品房預售或銷售合同，簽訂樓宇按揭合同。

5、辦理房屋抵押登記、保險。

6、借款人開立專門的還款賬戶，銀行放款。

注意事項

1、按期歸還貸款本息。

2、不提供虛假文件或資料。

3、未經貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。

4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。

5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監督檢查。

6、不與其它法人或經濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協議。

7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。

房貸抵押物

1、抵押人所有的房屋和其它地上定著物。

2、抵押人依法取得的國有土地使用權。

3、貸款銀行認可的其它符合法律規定的財產。

4、憑證式國庫券。

5、國家重點建設債券。

6、金融債券。

7、AAA級企業債券。

8、存單等有價證券。

9、個人住房貸款的保證

法人和個人均可為個人住房貸款提供保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人是個人的,必須有固定經濟來源,具有足夠代償還能力,并且在銀行存有一定數額保證金。　作者：佳佳