近期，“司庫”再次成為央國企及銀行業關注的熱詞。

自2022年以來，在國家鼓勵央國企構建世界一流財務管理體系、創建世界一流司庫體系的政策指引下，司庫體系建設落地步伐加快。2023年被認為是司庫建設元年，未來也將會有更多地方國企、民營集團企業的司庫建設需求被激活。

在司庫建設生態中，以招商銀行、平安銀行、中信銀行等為代表的一批商業銀行嗅覺敏銳、提早布局。不同于以往由業務部門牽頭產品建設的做法，招行的司庫服務由其金融科技子公司招銀云創以市場化的方式對外輸出，這是科技驅動金融業務發展的代表性探索。

據公開信息顯示，招銀云創的司庫服務是其大財資數字化服務的核心模塊之一。作為司庫領域較早的參與方，招銀云創提供從司庫咨詢到系統落地的一體化服務，已幫助眾多央國企、大型集團企業構建司庫管理體系。憑借云計算、人工智能、BI大數據分析、RPA等技術沉淀，其創新打造專業司庫管理平臺和價值型司庫咨詢服務，針對集團企業司庫、財務公司、集團結算中心、金融機構資金管理及各類金融業務的需要，提供統一賬戶管理、集中結算管理、資金計劃管理、票據管理、投融資管理、風險管理等全方位司庫服務，助力企業提高資金運營效率，降低資金成本，防控資金風險，賦能企業數字化轉型。

從司庫建設到銀企合作，科技引領銀行價值創造

在企業端，司庫管理體系能有效幫助企業大財資管理體系實現從財資操作運營向經營決策的延展。傳統財資管理以資金管理為基礎，停留在賬戶管理、交易結算、現金池等基礎性現金管理上，業務與財務相對獨立，在需求側難以實現企業金融資源的高效配置，在供給側難以實現銀行金融服務的創新拓展和場景融合，在服務對象側停留在服務企業經辦人員的操作便捷性層面。

在銀行端，商業銀行及其金融科技子公司“逐鹿”司庫領域，其背后是深化對公服務價值創造的戰略考量。

近年來，商業銀行的對公業務發展面臨金融脫媒的壓力。過去銀行與企業客戶的低頻、非場景化聯接缺乏高價值數據的積累和高粘性的銀企關系。越來越多銀行認識到，要提升客戶服務能力，實現進一步的價值創造，就必須加快融入客戶交易鏈條和經營管理鏈條，實現從“坐商”到“行商”的自我變革。

司庫是銀行延展金融服務的絕佳平臺。商業銀行及其金融科技子公司通過司庫管理體系的輸出，既便于提供成熟的金融產品和體系化的解決方案，又可以為企業提供資金結算、跨境資金管理、票據池、供應鏈金融、資產池等大財資管理服務，同時亦可結合企業需求提供個性化、定制化的創新金融服務。

銀行系金融科技子公司傳承商業銀行的財資管理和金融服務能力，同時天然具有市場化的拓客優勢、更加靈活的服務機制，在科技能力的加持下成為企業司庫服務和商業銀行拓展對公服務的創新力量。

“因為司庫建設，客戶毫不猶豫繼續選擇把我們作為主結算銀行，招行多樣化、個性化的金融服務客戶也更容易接受”招商銀行某分行資深對公客戶經理如是說。

從資金管理到業財融合，科技驅動金融服務創新

在大數據、云計算及人工智能等前沿技術驅動下，實現企業財資管理創新與金融服務升級的跨界融合，是商業銀行能否在數字化、智能化時代實現服務創新的關鍵。

“業財融合是商業銀行在企業財資管理服務領域開展業務創新的重要理念和入口。”招銀云創內部業財專家表示。業財融合是以數字科技為支撐，實現財務、業務和數字技術的有機結合，將業務數據與財務數據進行深度融合，形成數字生態管理能力，讓財務驅動業務價值創造，最終實現整體價值提升。

除司庫之外，借助科技力量實現從資金管理到業財融合，招銀云創亦早有布局和深耕。

早在2020年3月，招銀云創轉型升級成為招商銀行面向企業數字化服務的載體，傳承招行財資管理領域的血脈基因，敏銳地從資金流切入企業數字化服務，自主創新推出“業財融合分析MAP”，以業財融合為導向，運用數據模型和人工智能算法助力企業經營決策，幫助客戶解決業務財務聯系不緊密、數據利用效率低、管理效率低等大財資管理難題。

技術的價值在于有效解決信息不對稱、降低各方交易成本。以企業融資管理場景為例，依托業財融合分析MAP，招銀云創幫助眾多新能源、綠色城投基礎設施、科投等企業客戶打造基于融資業務大數據和智能決策算法的可視化決策工具，基于先進的算法模型推薦最優融資組合方案，構建了融資前中后全流程、體系化、智能化的融資管理解決方案。

在銀行端，業財融合分析MAP通過線上算法模型智能推薦，讓銀行融資產品可直達企業融資需求，同時有助于銀行更精準把握企業需求并針對性推出創新融資服務，極大改善以往銀行對企業融資場景看不全、接不上、不精準的情況，為銀行金融服務注入科技力量。

當前，數字科技正以前所未有的力量席卷銀行業，同時企業財資管理也正在發生深刻變革。從資金管理到司庫和業財融合，如何深化大財資管理服務服務價值，讓金融真正插上科技的翅膀，是商業銀行和其科技子公司共同面臨的課題。以招銀云創為代表的銀行金融科技子公司，聚焦企業大財資管理，以數據模型和智能算法驅動，以資金流數字化助力企業經營能力提升，探索商業銀行價值創造，科技之翼已起騰飛之勢。

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