日前，上海銀保監局等八部門聯合印發《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的行動方案（2022-2025年）》及配套子方案（下稱“1+2方案”），提出“發揮上海金融資源集聚、科技創新策源、高端產業引領優勢，到2025年末顯著提高上海銀行業保險業服務科技創新的支持力度和專業能力”的總體目標，為上海銀行業科技金融發展指明方向。
上海農商銀行貫徹落實“1+2方案”精神，出臺《上海農商銀行科技金融發展三年行動計劃》，結合多年深耕科創領域的經驗優勢，以“鑫動能”科創服務品牌為重要抓手，計劃至2025年末科技型企業貸款余額、科技型中小企業貸款余額均在2021年基礎上實現至少翻一番，致力成為科技型企業的價值發現者、價值提供者、價值創造者。
截至2022年9月末，上海農商銀行科技型企業貸款規模近700億元，科技型企業貸款戶數超2,400戶，其中科技型中小企業貸款規模和戶數占比分別為81%和96%，科技型企業貸款規模及戶數位列中資銀行上海地區第一梯隊。
構建專營體系，強化一個“專”字
隨著上海科創中心建設的加速發展，專業化經營將成為商業銀行科技金融發展必由之路。“1+2方案”更是將科技金融專營能力顯著提升作為首要任務。
對此，上海農商銀行迅速制定方案，結合行內本市首家科技金融專營支行——張江科技支行的成功運行經驗，將以專業化經營、特色化考核、差異化授權為經營方針，構建多層級、全覆蓋的科技金融專營機構體系，進一步強化金融服務科創企業的專業性。
組織架構方面，總行層面推進科技金融事業部制試點，支行層面將在張江高科技園區、漕河涇開發區等上海市重點科創金融試點集聚區域打造形成一批具有領先與示范作用的科技金融特色支行。
隊伍建設方面，著力培養科技金融從業人員的投資遠見、投行思維和伙伴意識，旨在打造一支兼有創新意識、研究能力、開拓思維的科技金融人才主力軍。在包括集成電路、生物醫藥、人工智能等領域成立行研小組，深入打造“專業機構+專營團隊+專家人才+專注科技”的科技金融服務內核。
豐富產品維度，做透一個“準”字
“專精特新”企業一直是上海農商銀行的重點服務對象，截至2022年9月末，該行已服務全市超過30%的“專精特新”中小企業和近50%的專精特新“小巨人”企業，貸款規模位列全市第一。
這份成績單與上海農商銀行打造的“鑫動能”科創服務品牌密切相關。近年來該行契合“專精特新”企業等科技型企業共性特征及發展軌跡制定全生命周期金融服務體系，為“1+2方案”提出的“開展科技金融產品質效提升工程”打下扎實基礎。至2025年末力爭實現專精特新企業服務觸達率達到100%，服務覆蓋率達到50%。
自2019年推出、2021年升級以來，“鑫動能”聚焦科技型企業全生命周期陪伴，目前已形成科技金融+投行金融雙輪驅動，梯度化、廣覆蓋的產品組合，為不同階段、不同需求的企業提供精準服務。包括針對創業孵化期企業的“專精特新”中小企業貸、科創助力貸；為成長發展期企業推出“千家百億融資計劃”、“浦江之光”專項方案；為快速擴張期企業推出“引航貸”、科創票據等多類特色產品。
此外，該行響應“1+2方案”中提出做好知識產權質押融資服務工作的相關要求，提出至2025年末知識產權質押融資余額與戶數在2021年基礎上實現至少翻兩番的目標。截至2022年9月末，該行知識產權質押融資貸款戶數110戶，質押融資余額約7.12億元，皆位列上海同業第一。今后該行將進一步探索知識產權融資新模式、質押資產新形式、融資渠道多樣化、價值評估靈活性，充分發揮專利權、商標權、著作權、集成電路布圖設計版權等核心知識產權的增信價值。
構建生態體系 營造一個“全”字
完善科技金融生態圈建設，為科技型企業提供良性成長沃土是實現科技金融與科技創新的協同發展的必要條件。
上海農商銀行始終貫徹“以客戶為中心”的服務理念，根據科技型企業不同成長周期的發展特點構建“鑫動能”客戶六維賦能體系，將以長期合作、互利共贏的態度，攜手政府單位、園區平臺、交易所、科研院所及高校、投資機構、證券公司、中介機構等合作伙伴搭建“1+N”合作平臺，打造“鑫生態”。多方協力從產業整合、資源對接、機構引薦、輔導咨詢、人才服務、金融科技等六大維度為“鑫動能”培育庫企業提供全生命周期、多層次、差異化的賦能增值服務。
近年來，隨著生態圈經營的不斷深入和延展，越來越多企業獲益于此。截至2022年9月末，“鑫動能”庫內企業達655家，授信規模近550億元，其中上市企業64家，1家企業處于已過會擬上市階段，64家企業已進入輔導備案階段。培育庫科技企業孵化作用、高成長企業資本市場服務能力日漸顯現。
A公司是協作機器人領域內的一家領軍企業，技術實力雄厚。上海農商銀行2020年與A公司的首次合作，正逢公司業務迅速擴張階段。該行不僅為公司提供1000萬元信貸服務，同時也將公司納入“鑫動能”培育庫名單，在其準備C輪融資期間，向其引薦知名投資方并洽談成功，協助公司獲得2.5億元股權融資。之后，當公司啟動D輪融資計劃后，該行又協助辦理外匯FDI登記，使企業如期獲得數千萬美元海外投資款。目前，企業已啟動上市前股改程序，向資本市場跨出重要一步。
作為深耕本地，以科創金融服務為特色的商業銀行，上海農商銀行表示，將認真落實“1+2方案”要求，秉承“科創更前、科技更全、科研更先”的理念，持續探索科技金融發展新路徑，聚力科技金融專營能力提升、科技金融重點示范推廣、科技金融服務質效優化三大目標，切實提升科技型企業金融服務的獲得感、幸福感和安全感，助推上海建設成為具有全球影響力的科創中心。
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