十月,國家政策重申發展是第一要務,著力點是實體經濟,市場在配置資源上起決定性作用、更好發揮政府作用。
金融是實體經濟的血脈,與實體經濟共生共榮,而保險則是民生發展的重要補充,與人們生命財產保障息息相關。
面對新時代的新要求,保險企業該怎么應對呢?民生人壽保險股份有限公司(以下簡稱“民生保險”)用一系列實績、行動和規劃,切實發揮了“領頭雁效應”,積極支持社會、經濟發展和民生保障。
一、向光前行:與時代同頻,與發展同向
國家政策堅持以人民為中心的發展思想。報告同時指出,發展成果由人民共享,提出完善分配制度、實施就業優先戰略、健全社會保障體系和推進健康中國建設等舉措。
展開來看,就業無疑是激活國內大循環的關鍵手。充分且高質量的就業有利于提升居民收入在國民收入分配中的比重,促進居民的購買力,提升居民的幸福感,也讓更多勞動者分享經濟社會發展的福祉。
如果把就業視為整個經濟社會發展穩步向前的動力,那么社保和保險則可以看作推動經濟社會健康發展的穩壓器。有了社保和保險為勞動者提供保障,增強抵御各類風險的能力,才能實現上無止境,下有兜底的支持性框架。
拉長到整個社會視野,這種支持性框架有助于在縱向大力發展經濟的同時,加厚加重經濟社會發展的基座,讓經濟社會發展既沖得出,又沉得下,既有沖云破霧的勢頭,又有累土聚沙的沉淀。
具體到數字,保險作為社保的重要補充部分已經得到了更為直觀的體現。根據國家統計局數據,近40年來,我國的保險規模逐步提升,我國的保費規模從1980年的4.6億元,增長到了2021年的4.5萬億元,四十年間激增近萬倍。
保險作為現代經濟社會風險管理的重要手段,已經是現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分,而且我國保險業發展的空間還很廣闊。據前瞻產業研究院數據,2021年,我國保險密度為520美元/人,保險深度為4.15,同期全球平均水平分別為661美元/人和5.96。
這些數字都表明,我國保險業正處于快速成長期,且在未來的很長一段時期,仍然是朝陽行業。
民生保險作為保險行業中的老牌企業,是我國第一家以民營資本為投資主體的保險公司,總部位于上海,擁有26家分公司,業務版圖輻射全國,目前已經是全國民營企業500強和北京民營企業百強企業。截至2021年底,民生保險實現原保險保費收入122億元,總資產1212億元,連續十二年盈利;在保險行業核心指標償付能力方面,民生保險的綜合償付能力充足率為310%,核心償付能力充足率為293%;此外,民生保險風險綜合評級連續十三個季度獲評A級。從一系列實績可以看出,民生保險的綜合實力在穩步提升,償付能力充足穩定。
民生保險一直秉持著“一個提升,兩個確立,三個堅定”的經營方針,從搭建業務體系,完善產品結構,探索科技賦能,到踐行社會責任,促進和諧進步,既低頭看路,又抬頭看天,實現公司總資產、凈資產、內含價值穩步增長,始終保持與時代同頻,與發展同向。
二、奮楫爭先:打造產品閉環構建增長新引擎
民生保險的發展,離不開公司積極修煉“內功”和對科技引領金融的堅持。公司產品結構完善,產品需求實現閉環,為用戶提供了全生命周期的全方位風險保障和金融服務。同時,借力科技不斷發展數字保險業務。
先看產品端,民生保險建立了涵蓋人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等多種類型的完善產品體系,并且不斷用心打磨、迭代創新。
2022年,民生保險在產品端有三大舉措,第一,全面打造“如意”系列健康保障產品品牌;第二,持續迭代“鑫”系列年金產品;第三,迭代“傳世”系列終身壽險產品。
這三大舉措的核心關鍵詞是“全生命周期”。
以健康保障“如意”系列產品為例,產品系列核心是如意臻享、如意玖享等重疾組合,滿足從用戶不同需求維度的重疾保障計劃,致力于為用戶及其家庭提供多樣化、可靈活選擇的風險保障解決方案。
而年金“鑫”系列產品的重點則從重疾擴展到少兒教育、品質養老、家庭財務配置等領域,以鑫喜連盛年金保險產品為核心,充分滿足用戶關于等家庭各生命周期的財務規劃需求,保障用戶家庭財富安全。
再來看終身壽險“傳世”系列產品,進一步滿足高凈值人群需求,用傳世金典、傳世金璽終身壽險,從創富、守富到傳富,提供專屬的資產配置解決方案,有效提升家庭財富抗風險能力。
在產品基礎上,民生保險繼續構建“健康-疾病-康復”全需求閉環,持續將重疾綠通產品覆蓋擴容,為用戶提供優質的健康助手重疾綠通服務。截至2022年6月,重疾綠通助手服務已經涵蓋24款產品計劃,服務超87萬名用戶。
在用戶最關心的理賠服務上,民生保險也給出了亮眼成績。
在提升服務效率方面,民生保險推動線上自助理賠申請、保全E化、電子回訪系統等數字化系統建設,用戶在線自助服務更加便捷。例如,全面推廣微信理賠服務,使用戶足不出戶就可以完成理賠申請。同時對理賠材料進行簡化,用戶可隨時收到理賠全流程實時通知,實現理賠流程透明化,提高用戶滿意度。
截至2022年6月,民生保險共計結案5萬余件,賠付金額4.2億元,理賠獲賠率達99%,處于行業領先水平,全面使用實時支付,理賠金“秒到”,最高獲賠金額超229萬。
同時,針對重大突發事件應急預案,民生保險還成立了理賠應急處理小組,開通理賠綠色通道,與用戶共渡難關。
民生保險持續完善“產品科技+”模式,用分布式、微服務、大數據、AI、區塊鏈等新科技手段賦能產品設計,同時深化“業務”和“數據”雙中臺價值,推動業務和流程優化,提升數字化鏈接能力,打造數字化保險生態圈。
值得一提的是,今年5月,民生保險新一代壽險業務系統全面投產,這套系統在技術上,廣泛接入人工智能的應用,集成了證件OCR(證件識別系統)、人臉識別、電子簽名等技術,可以實現客戶自助服務平臺全流程線上化,支持客戶自助完成電子回執、保單服務、續期交費、電子回訪、電子發票等25項線上服務項目。
這意味著在科技浪潮席卷各行各業的當下,民生保險用數字賦能業務發展,成為驅動發展的新引擎。
產品為基,科技為器,在提升保險主營業務的硬實力上,民生保險奮楫爭先。
三、益心為民:踐行社會責任,共創美好生活
最新政策還明確表示,要采取更多惠民生、暖民心舉措,著力解決好人民群眾急難愁盼問題,健全基本公共服務體系,提高公共服務水平,增強均衡性和可及性,扎實推進共同富裕。
早在2015年,民生保險出資5000萬設立民生通惠公益基金會,并此后每年將年度稅前利潤的12%捐贈給基金會,開展貧困人群幫扶、兒童醫療救助、新冠疫情抗疫救災、生態環境保護、全民閱讀推廣、參與公共文化事業基礎建設等公益項目。截至今年9月底,民生保險已累計向基金會捐款超10.79億元,其中基金會支持抗擊新冠肺炎義診行動,已累計捐助醫生津貼2076.47萬元,捐助醫生93035位,服務問診用戶超過650萬人次。
民生保險,為民而生。對于民生保險來說,以用戶為中心,提高服務體驗,以民眾為關注點,普及金融保險知識,繼而再從保險領域擴展開來,將專業知識、醫療健康、戶外活動等一系列服務活動囊括進來,踐行社會責任,共創美好生活,這亦是強國名企的責任和擔當。
2022年9月是民生保險的“金融知識普及月”,民生保險向金融消費者和投資者,宣傳基礎金融知識和金融風險防范技能,倡導人們理性投資、科學理財,不要過度借貸。
同時,民生保險開展了防范養老詐騙的宣傳活動,著力提升消費者,尤其是老年消費者識別金融詐騙、電信網絡詐騙的能力。在一場場講座、一條條短片、一次次戶外宣傳活動中,民生保險希望能夠引導廣大消費者梳理風險防范意識,共同守護幸福生活。
民生保險今年8月還舉辦了“AED守護心計劃”。AED設備的救命功效已經被越來越多的民眾所熟知,但是如何正確使用AED,在關鍵時刻發揮作用呢?民生保險的“AED守護心計劃”通過線上急救跑酷游戲和募集AED知識科普大使的形式展開,并提供獎勵,激發人們參與熱情,讓更多人了解相關知識。
此外,在今年10月結束的“星耀19載,名家有話——第二屆民家講壇系列活動”中,民生保險從金融保險知識向外延伸開去,關注消費者關心的各類問題,在全國各地共舉辦了31場硬核知識講座,邀請了28位各行各業的精英、專家來分享。
這一系列行動,都是建立在企業專業領域之上的。民生保險切實發揮了一個風險保障者、資金融通者和社會管理者的角色和責任,體現了民生保險與民攜手、與民共生的情懷。這更是對國家政策號召的“惠民生、暖民心”的最佳注解。
四、結語
國家政策號召,要為全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興而團結奮斗。
民生保險將“民”字大寫,始終堅持“讓民生確定,為民生服務”的企業使命,恪守“以用戶為中心”的經營理念,為用戶提供全方位、全生命周期產品,秉持“服務他人,精進自己”的服務理念,專注用戶服務體驗至上,更好地服務于廣大用戶的保險保障需求和新時代經濟社會發展大局,堅持做有溫度的金融,做有情懷的保險。
站在新的歷史起點,大國崛起亦需要大國企業,不僅是因為企業需要站在世界舞臺展現影響力和競爭力,更是企業要在確定性方向上尋發展、促增長,同時承擔起大國大企的責任和擔當。
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