惠民保帶來哪些真實(shí)惠？
惠民保之所以迎來“井噴式”發(fā)展，在于其定位為普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在通過助力地方多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，以減輕重特大疾病人群的醫(yī)療費(fèi)用，分層次解決醫(yī)療民生問題。與傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)和國家的社會(huì)保險(xiǎn)相比，其特點(diǎn)體現(xiàn)在兩方面：
其一，惠民保參保條件寬松、價(jià)格實(shí)惠、保障范圍廣泛。
以平安養(yǎng)老險(xiǎn)參與承辦的“滬惠保”為例，其參保條件不限職業(yè)不限年齡也不需要健康告知；115元即可享受最高230萬的保險(xiǎn)保障，保障范圍包括住院自費(fèi)部分、21種特定高額藥品以及上海特有的質(zhì)子重離子醫(yī)院的治療費(fèi)用，其中21種特定高額藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金涵蓋17種特定重大疾病和罕見病；而質(zhì)子重離子醫(yī)院是上海特有的治療惡性腫瘤的醫(yī)院，它的治療費(fèi)用是全自費(fèi)，醫(yī)保不能報(bào)銷，此次也納入了保障范圍。此外，“滬惠保”還支持居民用醫(yī)保卡余額為自己和家人支付保費(fèi)。
其二，惠民保充分考慮地區(qū)人口結(jié)構(gòu)、疾病狀況、基本醫(yī)保水平和居民需要，制定出符合地區(qū)特色的產(chǎn)品。
以平安養(yǎng)老險(xiǎn)參與承辦的“惠瓊保”為例，其最高保障達(dá)210萬元，保障內(nèi)容覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外，其中88元/年/人的保障方案增加了樂城特藥責(zé)任，涵蓋49種國外特藥及21種國內(nèi)社保外特藥，理賠無等待期，部分報(bào)銷比例高達(dá)100%。這個(gè)產(chǎn)品方案不僅與海南的基本醫(yī)保及大病保險(xiǎn)政策緊密銜接，還加入樂城特藥責(zé)任，系充分利用國家賦予的特殊政策，結(jié)合海南自貿(mào)港建設(shè)制度集成創(chuàng)新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。“惠瓊保”大膽開拓創(chuàng)新"醫(yī)保+商保"的機(jī)制，完善多層次保障體系，對于減輕海南患者醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)、高質(zhì)量的提升居民藥品可及性、有效的防止因病致貧因病返貧等民生方面具有積極意義。
惠民保持續(xù)優(yōu)化 賦能民生
惠民保這兩個(gè)顯著普惠性的特點(diǎn)，尤其對于不幸罹患重特大疾病的居民來說，大大減輕了重病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有效降低了其因病致貧、因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)。這亦是惠民保增進(jìn)民生保障的社會(huì)職能的重要體現(xiàn)，社會(huì)各界寄予厚望的原因。如何讓惠民保更加普惠及可持續(xù)地發(fā)展，行業(yè)先行者平安養(yǎng)老險(xiǎn)仍是備受關(guān)注的風(fēng)向標(biāo)。
2015年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)率先在深圳開創(chuàng)惠民保類保險(xiǎn)產(chǎn)品——“深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)”，截至2020年末，已經(jīng)覆蓋超過50%的深圳市民。首創(chuàng)惠民保產(chǎn)品形式之后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)開始結(jié)合地方特色進(jìn)行不斷探索創(chuàng)新，為地區(qū)提供定制化產(chǎn)品保障方案。2020年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在佛山市政府指導(dǎo)下推出的“平安佛醫(yī)保”，實(shí)行零門檻投保，報(bào)銷最高可至 239.6 萬元，有效解決參保人自費(fèi)醫(yī)療項(xiàng)目負(fù)擔(dān)過重的問題，成為繼深圳之后的又一個(gè)惠民保區(qū)域范例。2021年，為進(jìn)一步深化兩岸融合發(fā)展，夯實(shí)和平統(tǒng)一基礎(chǔ)，讓臺(tái)灣同胞亦可以享受到大陸的惠民保，平安養(yǎng)老險(xiǎn)升級創(chuàng)新了“八閩保”產(chǎn)品，讓在閩參保的港澳臺(tái)人士（尤其是臺(tái)胞）均等參保。升級后的“八閩保”分為69/169元兩類，保障期均為1年，產(chǎn)品保障高達(dá)250-500萬元。截至2021年6月30日，福建省內(nèi)共有202名通過港澳臺(tái)通行證投保的用戶。其中，有36名用戶通過臺(tái)胞證投保，保障總額共計(jì)1.5億元。
作為首家開創(chuàng)惠民保產(chǎn)品模式的險(xiǎn)企，平安養(yǎng)老險(xiǎn)依托長期積累的客戶數(shù)據(jù)、專業(yè)的服務(wù)優(yōu)勢和突出的產(chǎn)品定制開發(fā)能力，迄今已在全國幾十個(gè)城市成功復(fù)制惠民保模式，包括多個(gè)省市級項(xiàng)目，積累了豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，始終走在惠民保創(chuàng)新服務(wù)的前列，為超千萬參保人群提供了高額醫(yī)療保障及增值服務(wù)。未來，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將進(jìn)一步提升惠民保產(chǎn)品的科技賦能與服務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)行業(yè)共建健康可持續(xù)生態(tài)，從而惠及更多的居民，為解決國計(jì)民生問題貢獻(xiàn)越來越多的“平安模式”。（粵平）