12月14日至15日，主題為“變革·成長(zhǎng)”的2023財(cái)聯(lián)社第六屆投資年會(huì)順利舉行。在年會(huì)金融分論壇上，財(cái)聯(lián)社首屆金融業(yè)“拓?fù)洫?jiǎng)”獲獎(jiǎng)名單正式揭曉，包括“銀行類綜合獎(jiǎng)”、“保險(xiǎn)類綜合獎(jiǎng)”等四大類在內(nèi)的32個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)最終落地。
憑借出色的科創(chuàng)金融服務(wù)質(zhì)量，鄭州銀行榮獲銀行創(chuàng)新類獎(jiǎng)項(xiàng)大類中的2023年科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)銀行“拓?fù)洫?jiǎng)”。作為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體，鄭州銀行長(zhǎng)期深耕科創(chuàng)金融領(lǐng)域，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期鏈條創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)涵，此番獲獎(jiǎng)?wù)宫F(xiàn)了公司深厚的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)與服務(wù)底蘊(yùn)。
創(chuàng)新科創(chuàng)金融工具，破解企業(yè)融資難題
科技是第一生產(chǎn)力，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第一杠桿，科技金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新的重要支撐。無(wú)論是“十四五”規(guī)劃、“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略還是黨的二十大文件報(bào)告中提出要“大力扶持專精特新、高新技術(shù)等科技型企業(yè)發(fā)展”，都反映出國(guó)家大力推進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入動(dòng)能。
《河南省“十四五”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出，當(dāng)前世界新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速推進(jìn)，全球科技創(chuàng)新進(jìn)入空前密集活躍期，前沿技術(shù)呈現(xiàn)集中突破態(tài)勢(shì)，新興產(chǎn)業(yè)迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。但同時(shí)，河南省仍存在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力不強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)等突出問(wèn)題，正處于新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段。
然而，與傳統(tǒng)行業(yè)相比，由科技驅(qū)動(dòng)的科創(chuàng)型企業(yè)普遍面臨前期投入大、盈利周期長(zhǎng)的困境，從原料采買、設(shè)備購(gòu)置到研發(fā)投入和市場(chǎng)開拓，企業(yè)往往會(huì)長(zhǎng)期受到資金缺口的困擾。而由于輕資產(chǎn)、發(fā)展不確定性高，這類企業(yè)在獲取銀行融資時(shí)又存在困難。
作為較早接入科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的銀行，鄭州銀行聚焦政銀協(xié)同推進(jìn)、科創(chuàng)名單支持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等機(jī)制建設(shè)，著力打通科創(chuàng)金融生態(tài)鏈條，助力河南省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2022年4月，鄭州銀行被河南省委省政府確定為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體銀行。
具體而言，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期鏈條，鄭州銀行量身定制了多款金融產(chǎn)品：在企業(yè)初創(chuàng)期，鄭州銀行在全省首推“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸”，滿足人才引進(jìn)和科技創(chuàng)新需求；在企業(yè)成長(zhǎng)期，加大“科技貸”、“鄭科貸”推廣力度，并創(chuàng)新推出“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”；在企業(yè)壯大成熟期，為上市后備企業(yè)定制“上市貸”、“研發(fā)貸”等，全面助力科創(chuàng)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。
其中，“認(rèn)股權(quán)貸款”和“上市貸”廣受市場(chǎng)認(rèn)可，今年上半年總計(jì)為16家企業(yè)提供了6.1億元授信，助力河南省內(nèi)“專精特新”、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。截至2023年三季度末，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額達(dá)304.1億元，較年初新增63.5億元，增幅達(dá)到23%。
綠色、普惠金融齊頭并進(jìn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
大力發(fā)展普惠金融是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要。從2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”，到2023年10月國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》明確“優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)”，十年來(lái)我國(guó)多層次、廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系已基本形成。
小微普惠金融作為鄭州銀行的特色業(yè)務(wù)之一，近年來(lái)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。公司以“高質(zhì)量+精細(xì)化”落實(shí)中小企業(yè)綜合金融服務(wù)專家愿景，回歸小微業(yè)務(wù)本源，加快推進(jìn)小微產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)構(gòu)建以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為支撐的智能風(fēng)控體系，審慎踐行信貸聯(lián)營(yíng)、充分發(fā)揮聚合效應(yīng)，共建普惠金融新生態(tài)。
不久前，“鄭好融”平臺(tái)上線一周年暨百家金融服務(wù)港灣集中授牌儀式在鄭州中原龍子湖學(xué)術(shù)交流中心舉行。資料顯示，“鄭好融”平臺(tái)是鄭州市委、市政府為破解中小微企業(yè)融資難題打造的“1+1+N”普惠科創(chuàng)金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)，在服務(wù)中小企業(yè)中發(fā)揮了不可或缺的作用。
截至2023年6月末，鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額466.86億元，較年初增長(zhǎng)5.41%，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)67330戶；支持鄭州市重大項(xiàng)目、“三個(gè)一批”項(xiàng)目77個(gè)，各類創(chuàng)業(yè)主體5107戶，在“萬(wàn)人助萬(wàn)企”“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)中走訪企業(yè)1016家，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。
不僅如此，2014年開始重點(diǎn)發(fā)展的綠色金融，經(jīng)過(guò)多年的深耕后也成為鄭州銀行的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)之一。公司緊跟全省綠色低碳發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化綠色金融戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)與政府部門、碳排放交易市場(chǎng)、基金、保險(xiǎn)、科研機(jī)構(gòu)合作，今年前三季度綠色信貸增幅達(dá)46.11%。
2022年4月，河南省金融局發(fā)布《河南省綠色金融產(chǎn)品手冊(cè)》，鄭州銀行“流動(dòng)資金貸款”“碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款”等九款融資產(chǎn)品入選該手冊(cè)，使廣大企業(yè)更直觀、高效地了解鄭州銀行綠色金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、條件、流程和案例，助力更好發(fā)揮綠色金融對(duì)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的保障作用。
去年年初，鄭州銀行在全省城商行中首發(fā)“碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款”，積極協(xié)助國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行“應(yīng)對(duì)氣候變化”綠色金融債、“碳中和”綠色金融債等，截至目前已累計(jì)發(fā)行綠色金融債券80億元，進(jìn)一步拓寬了全省綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道。
零售轉(zhuǎn)型日益深化，聚焦消費(fèi)需求新增長(zhǎng)點(diǎn)
隨著利率市場(chǎng)化程度的加深，中國(guó)金融改革進(jìn)入深水區(qū)，銀行業(yè)不再能完全依靠傳統(tǒng)的息差模式進(jìn)行增長(zhǎng)。與此同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求愈發(fā)多樣化且不斷升級(jí)，衍生出龐大的零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，為銀行帶來(lái)了新的發(fā)展著力點(diǎn)。
與此同時(shí)，步入2023年，全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律為復(fù)蘇需求、擴(kuò)大消費(fèi)。2023年8月，河南省人民政府辦公廳印發(fā)《持續(xù)擴(kuò)大消費(fèi)若干政策措施》提出，聚焦住房、家電、文旅等領(lǐng)域，以“真金白銀”政策措施持續(xù)擴(kuò)消費(fèi)、促發(fā)展，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。
在此背景下，鄭州銀行敏銳地捕捉到了零售金融市場(chǎng)的巨大潛力，加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。公司明確“精品市民銀行”的定位，聚焦落實(shí)省市擴(kuò)大消費(fèi)若干政策，圍繞市民的衣食住行打造自營(yíng)拳頭產(chǎn)品，通過(guò)優(yōu)化線上線下消費(fèi)貸體驗(yàn)，不斷豐富和升級(jí)綜合金融服務(wù)。
以“優(yōu)先貸”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品面向河南省內(nèi)繳納社保客戶及繳納鄭州市、周口市、許昌市鄭州鐵路公積金的客戶，提供利率優(yōu)惠的信貸產(chǎn)品。產(chǎn)品的貸款期限分為一年期、三年期、五年期，年化利率（單利）分別為3.6%起、3.8%起、4.2%起，其中三年期和五年期的“優(yōu)先貸”可按月付息、到期還本，有效緩解了用戶還款壓力。
在滿足客戶各項(xiàng)金融服務(wù)需求之余，鄭州銀行還為客戶匹配差異化專屬增值權(quán)益，先后為客戶上線電影小鎮(zhèn)、園博園、綠博園等文旅相關(guān)權(quán)益，并圍繞居民出行需求，結(jié)合地鐵乘車發(fā)行地鐵主題借記卡、地鐵低碳信用卡等，為持卡人提供全方位的綠色出行優(yōu)惠。
今年上半年，公司新增優(yōu)質(zhì)及以上客戶超3萬(wàn)戶，服務(wù)鄉(xiāng)村居民和個(gè)體工商戶19萬(wàn)戶；截至三季度末，鄭州銀行個(gè)人貸款及墊款總額827.36億元，較年初增長(zhǎng)1.75%；個(gè)人存款總額1640.88億元，較年初增長(zhǎng)16.32%。
不難看出，作為河南省首家A股上市銀行、國(guó)內(nèi)首家A+H上市城商行，鄭州銀行扎根本土、積極響應(yīng)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，牢牢堅(jiān)守“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念，以實(shí)際行動(dòng)為地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。