農業(yè)融資“難貴煩”，是制約農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結構性短板。如何破解這一難題，讓金融活水澆灌“三農”?山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保公司(以下簡稱“山東農擔”)不斷探索新路徑：創(chuàng)新構建“鄉(xiāng)村場景金融”，建立起農政銀擔合作共贏機制，通過大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興。截至去年底，山東農擔累計為全省15.8萬多戶農業(yè)經(jīng)營主體提供擔保貸款856億元，累保、在保、新增金額均居全國首位。

特色產(chǎn)業(yè)貸，增加農村金融有效供給

2月13日上午，高青縣唐坊鎮(zhèn)仉家村黨支部書記邵明財照例巡視牛場。“通過‘魯擔惠農貸’，合作社融資成本只有2.6%，要是按照正常農業(yè)貸款利率8%以上計算，每年我能節(jié)省8.36萬元，加上財政貼息4.92萬元，每年合計節(jié)省財務成本支出13.28萬元。”邵明財給記者算了一筆賬。

邵明財所說的“魯擔惠農貸”，是山東農擔開展農村信貸擔保工作的一項重要內容。2021年，乘著“魯擔惠農貸”的東風，仉家村黨支部領辦合作社成功貸到2筆共246萬元資金，還款期限由1年放寬至3年。

長期以來，有很多像邵明財這樣的新型農業(yè)經(jīng)營主體，由于缺乏有效抵質押物，財務信息不夠完整、規(guī)范，無法滿足銀行等傳統(tǒng)金融機構的風險管理要求，金融機構不愿貸、不敢貸的局面一直存在。

在這一背景下，山東農擔進一步發(fā)揮政策性擔保的作用，會同地方政府、行業(yè)協(xié)會等梳理當?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，制定全省產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)域特色集群、核心企業(yè)供應鏈產(chǎn)品等三類模板，形成肥城桃、章丘大蔥、金鄉(xiāng)大蒜、壽光蔬菜、日照綠茶等一批省優(yōu)質品牌農產(chǎn)品服務方案，先后推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域為緯、主體為點的系列產(chǎn)品方案366個，覆蓋全省農業(yè)絕大部分行業(yè)。

山東農擔副總經(jīng)理陳留彬介紹，目前，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、魯北肉羊、臨朐櫻桃、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔保規(guī)模過3億元，有力支持了現(xiàn)代農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“大田智慧托管”，開拓集約化新路子

一直以來，“誰來種地”“怎么種地”“錢從哪里來”制約著糧食規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營的進一步發(fā)展。去年，山東農擔為大田經(jīng)營者找好“田管家”，破解了這個難題。

不久前，諸城市石橋子鎮(zhèn)西院社區(qū)黨支部書記孫紅發(fā)，在辦公室打開“魯擔惠農”APP，處理孫家樓子村大田智慧托管的資金業(yè)務。

大田托管智慧服務平臺，是山東農擔子公司產(chǎn)融公司以農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營為基礎，以現(xiàn)代科技手段和金融服務為驅動力，圍繞糧食產(chǎn)業(yè)鏈各主體構建的數(shù)字化增信平臺。“線上審核資金用途，線下監(jiān)管農業(yè)生產(chǎn)，通過大田托管智慧服務平臺，合作社對貸款、售糧款實現(xiàn)全流程閉合監(jiān)管，服務商使用機械化設備進行專業(yè)化規(guī)模化種植。”諸城市農擔辦事處主任曹雪峰說。

合作社無資產(chǎn)、無流水、無抵押，錢從哪里來?

“糧食規(guī)模種植貸”給孫家樓子村解了渴。作為配套“大田托管智慧模式”的定制化金融產(chǎn)品，該產(chǎn)品以社區(qū)和網(wǎng)格黨支部領辦合作社為貸款主體，引導金融機構給予每村每畝1400元、最高300萬元的政策性擔保貸款支持，提前用于支付土地流轉費和種植經(jīng)營費用，讓村民提前拿到保底收益。

目前，大田托管業(yè)務已在濰城、諸城等5個區(qū)域落地單村試點，在相州鎮(zhèn)、景芝鎮(zhèn)實現(xiàn)整鎮(zhèn)推進。平臺累計注冊村集體162家、社會化服務商93家，完成了18.75余萬畝規(guī)模化土地托管信息收集。

數(shù)據(jù)打底，“政銀擔”多方聯(lián)動促發(fā)展

“去年10月，我通過‘客戶直通模式’遞交貸款申請，通過手機走線上流程，很快就貸到了300萬元。”桓臺縣種田大戶李海林說。據(jù)了解，這批貸款從銀行遞交資料到農擔出批復僅用了3天。而“魯擔惠農貸”的另一個品類“農耕貸”基本實現(xiàn)“秒批秒貸”。

山東農擔一方面采集產(chǎn)行業(yè)規(guī)劃、農業(yè)經(jīng)營主體基礎信息、經(jīng)營者經(jīng)營信息，一方面對接省大數(shù)據(jù)局政務數(shù)據(jù)、人民銀行二代征信數(shù)據(jù)、多家銀行貸后數(shù)據(jù)，通過第三方數(shù)據(jù)排查失信人，對風險數(shù)據(jù)進行精準把控。結合產(chǎn)業(yè)鏈自動生成的數(shù)據(jù)，形成功能強大的數(shù)據(jù)中臺。目前，數(shù)據(jù)庫共收錄涉農主體關聯(lián)數(shù)據(jù)5640萬條，為預審系統(tǒng)、畫像系統(tǒng)、保后大數(shù)據(jù)風險管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐。

“山東農擔不但為銀行分險，還通過互信機制優(yōu)化流程，提高審批效率，帶動業(yè)務量增長。去年，‘魯擔惠農貸’占到我行總貸款余額10%以上，金額達到5.57億元。”高青縣農商銀行行長孫靜說。

金融機構積極性高，地方政府也在發(fā)力。據(jù)了解，濟寧市級財政籌集資金5000萬元存于山東農擔公司賬戶，用于解決擔保費撥付資金。未來，將有更多的農業(yè)主體，在“政銀擔”的支持下，走上高質量發(fā)展的快車道。