文/楊宏偉

浙江一位女士去銀行存5萬元現金被要求提供收入證明上了熱搜。去銀行存現金，需要出示收入證明嗎？

(相關資料圖)

答案是，不需要。根據各大銀行的回應，出現上述情況，銀行最多口頭詢問儲戶身份，錢的來源和用途，僅此而已。

誤會產生

涉事銀行向存款客戶索要收入證明，可能是在執行中對政策有誤讀。

專家分析，事件中的銀行柜員可能是要了解儲戶的收入情況，但不需要提供紙質收入證明。根據多家銀行的回應，存款超過5萬元，銀行多會口頭問詢儲戶身份及資金的來源和用途。

存款超過30萬元，需要填表登記，不需要出示紙質收入證明。

針對大額存取，2022年1月底，央行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但因技術原因，該《辦法》被暫緩施行。

根據中國人民銀行反洗錢的相關規定，銀行對大額現金存取要進行一定的盡職調查，這是銀行的責任，也是金融管理部門的明確要求。具體到不同地區、不同銀行，對不同儲戶、不同場景，就會有不同盡職調查的必要。

存錢為啥還要被調查？

相比移動支付，現金具有匿名性、難以追蹤的特點。從事洗錢、電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動的犯罪分子，偏好使用現金進行交易活動。

限制現金支取，能夠預防犯罪，保護人民群眾資金安全和利益。銀行確認身份，了解資金來源或用途，是打擊洗錢行為的手段。

不只我國，國際上也是通過這種方式對洗錢和恐怖融資風險進行防范。

我國《反洗錢法》第十六條規定，金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

以五萬為門檻是否偏低？

對于“存款還要接受調查”這件事，深感不滿的網友將矛頭指向了銀行，甚至腦洞大開，產生了“銀行故意限制存款，逃避利息”的陰謀論。

“五萬元也算大額？”“反洗錢程序是否影響了普通人的生活？”……網友的心情可以理解。

將存款五萬元視為盡職調查的門檻，是否偏低？

對此，國是直通車采訪的業內人士表示，并不低。隨著我們支付習慣的改變，我們日常生活中需要現金的場景和人群并不多，很多人也就是春節期間給親朋好友包紅包、訂婚結婚包紅包才用到現金。

平時去銀行辦理現金業務的還是少數群體，大于五萬數額的就更少了，因此五萬元確實稱得上大額現金了。目前，這個門檻是數額五萬還是其他數額，各大銀行可以根據自身的風控能力進行裁量。

盡職調查程序是否會給普通人帶來不便？

該位業內人士認為，儲戶之所以感到不便，還是因為不理解。反洗錢工作是在保護儲戶的利益，這一點還需要銀行柜臺人員加強同儲戶的溝通，尤其對老年群體。

另一方面，儲戶的不理解也說明了反洗錢宣傳教育工作做的不夠，未來還需要更多人了解。在反洗錢盡職調查工作中，大額現金存取，配合必要的問詢步驟即可。

綜上所述，銀行要按照法律法規做盡職調查，不能隨便加碼，但儲戶個人應履行的義務也應履行。

對于儲戶來說，不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利，在金融機構辦理大額存款業務時，說明資金來源的合法性是應盡義務。

來自：國是直通車

編輯：陳昊星

責編：魏晞