市場(chǎng)利率正在下降，銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品的收入逐漸下降。在安全性方面，許多存款人不再擔(dān)心，因?yàn)槿魏握降你y行存款都受到存款保險(xiǎn)法規(guī)的保護(hù)。隨著利率自由化的加速，盡管央行自2015年以來未再調(diào)整存款基準(zhǔn)利率，但銀行仍在分階段調(diào)整銀行的上市利率。大額存單業(yè)務(wù)相對(duì)于普通的存款業(yè)務(wù)具有許多優(yōu)勢(shì)，例如更高的利率。大額存單憑證是一種定期存款產(chǎn)品，它是銀行普通定期存款的一種“高級(jí)版本”。

在近些年的時(shí)間里面，我國(guó)國(guó)民儲(chǔ)蓄率開始不斷的下降，銀行的儲(chǔ)戶也越來越少，眼看著投資理財(cái)?shù)娜嗽絹碓缴伲y行也開始著急了。收益率排名前10的銀行均是城商行，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率最高可達(dá)4.75%。業(yè)內(nèi)人士建議，想要購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以先考慮城商行，不過最好不要將全部資金都投在同一家銀行或同類理財(cái)產(chǎn)品上。而且大額存單有資金門檻，需要20萬(wàn)元才有購(gòu)買大額存單的資格。大額存單業(yè)務(wù)相對(duì)于普通的存款業(yè)務(wù)利率是非常高的。

一般而言，存款的最佳時(shí)間基本上是在年底，因?yàn)槟甑资谴笮豌y行為追求業(yè)績(jī)而沖刺的時(shí)間，因此銀行將竭盡所能。業(yè)內(nèi)人士建議，如果您想購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以先考慮城市商業(yè)銀行，但是最好不要將所有資金投資在同一家銀行或類似的理財(cái)產(chǎn)品中。銀行需要向中央銀行報(bào)告發(fā)行大額存款憑證，并按照計(jì)劃發(fā)行。并非總是可以購(gòu)買大筆存款證明。而且，大額存折有資本起征點(diǎn)，購(gòu)買大額存折必須有20萬(wàn)元。與普通存款業(yè)務(wù)相比，大型存款業(yè)務(wù)的利率很高。

對(duì)那些資金比較緊缺的地區(qū)來說，郵儲(chǔ)銀行(601658)給到的利率會(huì)更高些，比如在中西部一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵儲(chǔ)銀行給到的利率三年定期有可能達(dá)到4.2%以上，這意味著10萬(wàn)塊錢三年定期每年的利息就有4200塊錢。調(diào)整后，職工住房公積金賬戶的存款利率將按照一年期定期存款的基準(zhǔn)利率統(tǒng)一執(zhí)行，目前為1.50%。如果找到省錢的方法，仍然可以獲得盡可能多的利息。但是現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，我們對(duì)于存款的問題，其實(shí)可以更多的思考一下，畢竟銀行的利率，給的并不是完全一樣的，我們?cè)谶M(jìn)行定期存款的時(shí)候，可以稍微的進(jìn)行一下對(duì)比，然后再存款。

不同銀行之間的定價(jià)差異是存在的，但不是行業(yè)普遍現(xiàn)象，相對(duì)而言，部分中小銀行負(fù)債壓力可能會(huì)大一些。實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)是平衡的。生活中的話當(dāng)你去購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品一定是要特別的注意到底自己的經(jīng)濟(jì)能力是否適合，想清楚了再做決定。而我們都知道銀行是靠息差賺錢的，在給這么高的存款利率情況下，那么相應(yīng)的它貸出去的利率也會(huì)更高，這也是為什么國(guó)有銀行的貸款利率整體上會(huì)比地方銀行來得低，就是因?yàn)閿垉?chǔ)成本比地方銀行低。