信托行業(yè)正處于轉型發(fā)展的關鍵時期，杭州工商信托也在努力建立新的增長引擎。
杭州工商信托總裁江龍近日接受信托百佬匯記者專訪時，闡述了公司在轉型關鍵期主要做的三件事。他坦言，公司轉型以來，高端財富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務增加明顯，資產管理板塊的證券投資業(yè)務經(jīng)受住了市場洗禮，主動管理產品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當然，轉型過程中業(yè)務結構的變化會在短期對業(yè)務收入帶來一定壓力，接下來需要進一步加快轉型業(yè)務的發(fā)展。
與此同時，江龍也談了公司在慈善信托領域所做的諸多實踐。在他看來，慈善信托業(yè)務會帶來綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務，但慈善信托做好后帶來的口碑效應、客戶信任度以及品牌影響力，具有無形價值，同時也會在業(yè)務聯(lián)動方面發(fā)揮積極作用，會推動財富管理等相關業(yè)務的發(fā)展。
轉型主要做了三件事
杭州工商信托是杭州市首家股份制金融企業(yè)。公司于1986年成立，2003年經(jīng)中國人民銀行審核批準完成重新登記，公司控股股東為杭州市金融投資集團有限公司。
近幾年，信托行業(yè)持續(xù)推進轉型，不斷壓降具有影子銀行特征的信托融資業(yè)務，鼓勵做大服務信托、投資業(yè)務以及慈善信托。同時，根據(jù)監(jiān)管新規(guī)征求意見稿，信托業(yè)務將被劃分為“新三大類”：資產管理信托、資產服務信托和公益/慈善信托。
江龍表示，轉型大趨勢下，信托公司盈利模式從以前的非標融資利差收入為主轉向服務費收入為主。回歸信托本源，做大做強服務成為信托公司轉型重點。圍繞信托轉型背景，在新的三分類框架下，杭州工商信托主要做了三件事：
一是壓降非標融資比例，調整業(yè)務結構。杭州工商信托在資產端和資金端協(xié)同發(fā)力，拓展資產管理業(yè)務，提速財富管理業(yè)務，全面推動服務信托業(yè)務，持續(xù)深化慈善信托，為公司轉型發(fā)展蓄積新動能。
二是在資產管理板塊充分發(fā)揮信托投融資兼?zhèn)鋬?yōu)勢，注重金融能力與行業(yè)能力相結合。公司這兩年不斷夯實主動管理能力，特別是在證券投資板塊，目前產品類型已涵蓋股票投資、債券投資等多個領域。
三是在財富管理板塊堅持以客戶為中心，完善產品供給，提升配置能力，為客戶提供一站式財富解決方案，主要內容包含：推動銷售公司創(chuàng)設的金融產品；基于客戶的風險特征開展定制化的資產組合管理；在資產保值增值的基礎上提供家族傳承、公司股權治理、企業(yè)治理等服務。
江龍表示，資產管理和財富管理業(yè)務并非相互孤立，而是緊密相連，融合發(fā)展。資產管理業(yè)務需要財富管理模塊提供資源支持，財富管理上也需要資產管理模塊提供能力支撐。
服務信托業(yè)務則圍繞信托制度的功能優(yōu)勢開展業(yè)務創(chuàng)新。“服務信托的范圍很廣，有些歸于資產管理業(yè)務，有些歸于財富管理業(yè)務。例如有些財富客戶在房地產項目上需要信托公司為其提供項目搜尋、項目評判、法律安排、期間管理等服務，雖然工作內容需要資產管理能力，但是發(fā)起端屬于財富管理業(yè)務。”江龍說。從杭州工商信托的實踐看，服務信托憑借新的產品形態(tài)、新的工具功能、新的資源供給，幫助資產管理和財富管理延伸價值鏈，彰顯信托的社會價值和商業(yè)價值。
江龍介紹，公司轉型以來，高端財富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務增加明顯，資產管理板塊的證券投資業(yè)務經(jīng)受住了市場洗禮，主動管理產品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當然，轉型過程中業(yè)務結構的變化會在短期對業(yè)務收入帶來一定壓力，接下來需要進一步加快轉型業(yè)務的發(fā)展。
“業(yè)務轉型不是一蹴而就的，其背后涉及企業(yè)文化、專業(yè)能力、決策機制、運營機制、科技能力等一系列要素，需要進行體系性建設而非局部能力的打造。我們不會急于求成，而是會在整體規(guī)劃下逐步推進組織協(xié)同、機制優(yōu)化、科技支撐、人才引進等系統(tǒng)性工作。”他說，杭州工商信托一方面用長期價值做丈量尺，將力量匯聚到為客戶創(chuàng)造價值和守護價值；另一方面挖掘自身追趕和領跑的潛能，有節(jié)奏、有耐心地成長為綜合金融服務商。
慈善信托業(yè)務會帶來綜合效益
在信托行業(yè)轉型的大背景下，慈善信托穩(wěn)步增長。截至2021年12月31日，全國累計慈善信托備案達773單，財產規(guī)模達39.35億元。
杭州工商信托也是慈善信托的積極推動者。江龍介紹，為了匹配業(yè)務發(fā)展方向，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務主要放在財富管理板塊在培育，公司專門成立了社會事業(yè)發(fā)展部，專職進行涉眾性資金管理，開展公益信托、慈善信托等相關創(chuàng)新業(yè)務工作。該團隊為財富管理板塊“1+N”服務體系的有機組成部分，實現(xiàn)與財富管理、家族信托等業(yè)務的聯(lián)動。
隨著慈善模式的迅速完善與慈善生態(tài)體系的建立，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務渠道逐漸被打開，慈善信托的質量和設立速度也顯著提升，“陽光”“春風”“之江”“暖樹”等慈善信托系列產品線逐漸成熟，并打造出了品牌效應。特別是在浙江這片共同富裕示范區(qū)的熱土上，杭州工商信托在脫貧救困、縮小收入差距、促進共同富裕等方面開展了系列實踐和創(chuàng)新。
8月8日下午， 全國首個由多家金融機構共同發(fā)起設立、以建設共同富裕示范區(qū)為目的的“金融港灣慈善基金”慈善信托正式發(fā)布，該慈善信托由杭州錢塘金融港灣發(fā)展聯(lián)盟發(fā)起，由杭州工商信托和浙江省慈善聯(lián)合總會共同作為受托人。首批信托規(guī)模達1100萬元，計劃在三年里達到1億元，并通過慈善信托形式保值增值、助力共富。
江龍說，慈善信托是踐行公益慈善、推動共同富裕的重要力量。近年來慈善信托發(fā)展速度有所加快，但整體處于初級階段，一是在整個公益事業(yè)中的占比還比較小，總量還不大；二是功能還比較單一，綜合優(yōu)勢有待深入發(fā)揮。
他認為，在慈善信托發(fā)展進程中，信托有很多獨特的職能和價值可挖掘，總體來說主要有四大優(yōu)勢：一是法律優(yōu)勢，信托作為一種獨特的法律制度安排，可以在慈善財產的獨立和隔離方面發(fā)揮獨特作用；二是資源平臺優(yōu)勢，信托公司有能力在資金端引入一大批有意愿有能力的愛心群體，在運用端匯聚慈善基金會等諸多專業(yè)管理機構，進而整合資源打造慈善生態(tài)圈；三是運營優(yōu)勢，信托公司具有專業(yè)化和規(guī)模化運營的優(yōu)勢，可以幫助相關基金會提高慈善信托運營效率、降低運營成本，同時可以通過金融科技等提高項目運作的公開化、透明化和管理效能；四是綜合服務優(yōu)勢，一方面可以輸出金融服務，實現(xiàn)善款的保值增值，另一方面可以將家族信托等業(yè)務與慈善信托結合，推動善款根據(jù)委托人訴求按照既定目標有序、可持續(xù)性使用。
對于信托公司來說，在慈善事業(yè)中應如何定位？江龍認為，可以圍繞信托公司的資源稟賦和能力特點來推動慈善事業(yè)發(fā)展：一是做慈善信托的引領者，結合信托自身創(chuàng)新基因推動慈善事業(yè)發(fā)展；二是做慈善機構的優(yōu)質服務商，包括提供金融服務、運營服務等；三是做慈善客戶的忠實受托人，受人之托忠人之事。
“慈善信托未來會加快發(fā)展，規(guī)模總量將持續(xù)增加，同時專業(yè)性會逐步增強，特色化會更加明顯。”江龍說，以前信托公司主要是輸出信托架構安排，未來可以更深層次參與慈善事業(yè)發(fā)展，包括遴選、甄別項目，更好地使用善款等等。信托公司在專業(yè)化、特色化方面也將逐漸分化，有些可能專注于慈善資產的保值增值，有些可能打造慈善細分領域的運作能力。
在江龍看來，慈善信托業(yè)務會帶來綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務，但慈善信托做好后帶來的口碑效應、客戶信任度以及品牌影響力，具有無形價值，同時也會在業(yè)務聯(lián)動方面發(fā)揮積極作用，會推動財富管理等相關業(yè)務的發(fā)展。他同時相信，隨著專業(yè)化探索的深入，慈善信托未來會逐漸形成多種盈利模式。
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