針對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境所帶來的變化，鄭州銀行準(zhǔn)確研判市場(chǎng)走勢(shì)，前瞻性地加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，以穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，有效規(guī)避了國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)沖擊因素疊加和市場(chǎng)波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
近日，商務(wù)部、財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委等部門發(fā)布了前五個(gè)月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，從社會(huì)消費(fèi)品零售總額到全國(guó)一般公共預(yù)算收入等，多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示出我國(guó)經(jīng)濟(jì)正呈現(xiàn)出向好態(tài)勢(shì)。
盡管如此，伴隨著地產(chǎn)擴(kuò)張紅利的消退、居民消費(fèi)信心有待恢復(fù)及出口承壓，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然面臨挑戰(zhàn)。
針對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境所帶來的變化，鄭州銀行準(zhǔn)確研判市場(chǎng)走勢(shì)，前瞻性地加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，以穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，有效規(guī)避了國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)沖擊因素疊加和市場(chǎng)波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
在此背景下，鄭州銀行的盈利穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。
豐富業(yè)務(wù)類型，創(chuàng)新融資機(jī)制
在過去，我國(guó)的商業(yè)銀行以存貸業(yè)務(wù)為重心，擴(kuò)張思路較為粗放，業(yè)務(wù)模式和業(yè)績(jī)的分化尚不明顯。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)到高質(zhì)量發(fā)展過渡，銀行業(yè)也開啟了輕型化、差異化和精細(xì)化的轉(zhuǎn)型之路。事實(shí)上，只有在業(yè)務(wù)的特色性和豐富度上下功夫的銀行，才能在獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
鄭州銀行金融市場(chǎng)部不斷豐富自身的業(yè)務(wù)類型，2015年至今連續(xù)9年獲得公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商資格，還擁有財(cái)政部記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員、三家政策性銀行金融債承銷團(tuán)成員、河南省地方政府債承銷團(tuán)成員、債券嘗試做市商等資格，目前已成為中原地區(qū)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)最為齊全的城商行。
2018年，鄭州銀行順利獲批信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具核心交易商、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)資格，成為同時(shí)獲得以上三種資格的8家城商行之一，大大增加了公司在債券承銷業(yè)務(wù)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
除了豐富業(yè)務(wù)類型外，鄭州銀行還不斷推進(jìn)融資機(jī)制上的創(chuàng)新，創(chuàng)下了多個(gè)“首單”記錄。
2019年12月，公司獨(dú)立創(chuàng)設(shè)并承銷發(fā)行了河南省首單信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證掛鉤私募產(chǎn)品，2020年11月成功發(fā)行河南省首單RMBS產(chǎn)品——“豫鼎2020年第一期個(gè)人住房抵押貸款支持證券”，2021年11月創(chuàng)新性地實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首單在全國(guó)銀行間市場(chǎng)本幣系統(tǒng)的首單永續(xù)債發(fā)行等，眾多首單記錄彰顯出鄭州銀行探索打造價(jià)值領(lǐng)先銀行的具體實(shí)踐。
今年3月9日，鄭州銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2023年第一期金融債券。債券采用“基本發(fā)行規(guī)模+超額增發(fā)”的創(chuàng)新發(fā)行機(jī)制，設(shè)置基本發(fā)行規(guī)模30億元，同時(shí)設(shè)置不超過20億元的超額增發(fā)權(quán)，實(shí)現(xiàn)了發(fā)行規(guī)模和票面利率的綜合平衡。
憑借業(yè)務(wù)上的綜合實(shí)力，鄭州銀行先后獲得了中國(guó)外匯交易中心、中央國(guó)債登記結(jié)算公司、三大政策性銀行等機(jī)構(gòu)頒發(fā)的含優(yōu)秀交易商、核心交易商、優(yōu)秀承銷商、最具市場(chǎng)影響力等獎(jiǎng)項(xiàng)43次，多次獲得全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易商、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)交易量100強(qiáng)、中央國(guó)債公司優(yōu)秀金融債發(fā)行人等榮譽(yù)稱號(hào)。
服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)
黨的二十大報(bào)告指出，未來五年全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的主要目標(biāo)任務(wù)，“首要一點(diǎn)就是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得新突破”。而作為引導(dǎo)金融資源合理配置的主導(dǎo)力量，銀行需要保證自身發(fā)展，充分發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。
在日常工作中，鄭州銀行十分重視銀行間市場(chǎng)的交易活躍度，2022年全年承銷總量767.07億元，其中河南省地方政府債59.87億元，持續(xù)助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；現(xiàn)券交易量突破2萬億元，其中做市成交量突破1.2萬億元，為我國(guó)銀行間市場(chǎng)債券活力做出突出貢獻(xiàn)。
不僅如此，鄭州銀行在業(yè)務(wù)拓展上緊跟重大戰(zhàn)略方針的指引，積極推動(dòng)雙碳政策的落地和房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。2021年公司助力國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行首單“碳中和”專題“債券通”綠色金融債券，并成功發(fā)行首筆保障房資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃“鄭州銀行-萬家共贏二七保障房資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，2022年成功發(fā)行30億元綠色金融債，全面支持地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
2021年6月鄭州銀行成功發(fā)行首筆保障房資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃，即“鄭州銀行-萬家共贏二七保障房資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”。該項(xiàng)目是鄭州市二七區(qū)首單保障房ABS，為完善其保障性安居工程體系、促進(jìn)區(qū)域住房市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
2021年9月24日，中國(guó)人民銀行和香港金融管理局啟動(dòng)開展“南向通”交易，意味著境內(nèi)人民幣有了投資境外資產(chǎn)的全新途徑。作為全國(guó)41家一級(jí)交易商之一，鄭州銀行首批參與落地債券通“南向通”業(yè)務(wù)，助力香港融入國(guó)家發(fā)展大局，參與推動(dòng)兩地債券市場(chǎng)融合發(fā)展。
隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)成為整體背景，鄭州銀行依托于鄭州市的多重區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以商貿(mào)物流銀行建設(shè)為指引，將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”，打造金融型、交易型、服務(wù)型的商貿(mào)物流銀行平臺(tái)，開創(chuàng)了商貿(mào)物流金融發(fā)展新階段。
自被確立為全省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體以來，鄭州銀行深度融入河南科創(chuàng)高地建設(shè)，推出人才貸、研發(fā)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等10個(gè)專屬產(chǎn)品，同時(shí)探索商業(yè)化、政策性金融“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展的有效路徑。截至2022年12月底，鄭州銀行支持科創(chuàng)類貸款2640戶、余額人民幣241億元，為建設(shè)國(guó)家創(chuàng)新高地貢獻(xiàn)力量。
打造專業(yè)化人才隊(duì)伍，深耕數(shù)字化實(shí)力
鄭州銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)和推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上取得亮眼的成就，與其精心培養(yǎng)的員工團(tuán)隊(duì)是分不開的。
其中，公司的金融市場(chǎng)部實(shí)行前、中、后臺(tái)分離機(jī)制，團(tuán)隊(duì)31人已實(shí)現(xiàn)100%本科學(xué)歷、近70%研究生學(xué)歷，逐步建設(shè)和儲(chǔ)備出一支高質(zhì)量專業(yè)化人才隊(duì)伍。
鄭州銀行在追求創(chuàng)新引領(lǐng)、逐步拓展業(yè)務(wù)范圍的過程中，也持續(xù)深耕科技化、數(shù)字化能力，強(qiáng)化科技對(duì)金市業(yè)務(wù)的支撐。2022年，公司的金融市場(chǎng)部主業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功接入中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、上海清算所全自動(dòng)化結(jié)算平臺(tái)，已全部實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化結(jié)算功能。
以其線上服務(wù)平臺(tái)“五朵云”為例，2022年鄭州銀行借助云融資平臺(tái)為近千戶上下游客戶提供融資余額人民幣215億元，云商平臺(tái)累計(jì)支持核心企業(yè)上游超2100戶、融資余額超人民幣78億元，為82家物流企業(yè)、2000余名貨運(yùn)司機(jī)解決臨時(shí)資金困難，積極助力物流保通保暢。
為保障客戶信息安全，鄭州銀行在開戶、發(fā)卡、卡激活、信用卡申請(qǐng)等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要進(jìn)行身份驗(yàn)證。通過引入人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、OCR識(shí)別等圖像識(shí)別技術(shù)，鄭州銀行的業(yè)務(wù)辦理效率得到提升，還能在降低人力成本的同時(shí)提高客戶滿意度。
作為全國(guó)首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行在深耕業(yè)務(wù)種類和質(zhì)量的同時(shí)朝著科技化和創(chuàng)新化的方向邁進(jìn)，為河南的現(xiàn)代化建設(shè)和全國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出了突出的貢獻(xiàn)，也將受益于對(duì)銀行業(yè)的政策支持而走得更遠(yuǎn)！