2018年，金融科技從野蠻增長進入了規(guī)范發(fā)展的3.0時代，在監(jiān)管日趨嚴格的大環(huán)境下，金融科技會回歸到“初心”的價值觀——科技賦能：流量、大數(shù)據(jù)、技術對獲客、效率、風控各方面提高效率和降低成本等各種考量。
宜人貸CRO裴益川(右三)
在“智能風控的AB面”圓桌論壇中，裴益川博士首先以生動的例子闡述了金融機構和非金融機構之間的差異，他認為相比傳統(tǒng)金融機構的“精糧”，網(wǎng)貸機構等吃的是“粗糧”，所以更需要引用大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新的方式做好風控。宜人貸在客戶的授權下已經(jīng)積累了很多數(shù)據(jù)，對各種各樣的“粗糧”已經(jīng)有了一些初步的認識和辨別。在此基礎上，采取適當?shù)姆椒ê湍Ｐ妥尵W(wǎng)貸行業(yè)在風控識別、風欺詐識別領域有所領先。
在論壇中，主持人提出“相對傳統(tǒng)的方法，大數(shù)據(jù)風控是不是有更強的風險識別能力?如果大數(shù)據(jù)風控能夠比較好的識別欺詐，為什么現(xiàn)在借款利率還沒有看到比較明顯的下降?”針對這個問題，裴益川指出風險里面有兩類風險，一個是信用風險，一個是欺詐風險。大數(shù)據(jù)對欺詐風險的效果非常好，在信用風險方面，金融機構和網(wǎng)貸之間差別不大。裴益川表示，網(wǎng)貸至少有三塊主要的成本，一塊是獲客成本，一塊是資金成本，最后一塊才是風險成本。風險成本取決于客戶群體，雖然網(wǎng)貸行業(yè)具有一定的風控優(yōu)勢，但由于處于不同的市場，成本一直沒有降下來。技術、數(shù)據(jù)等能夠幫助控制風險，而定價最終會決定風險。所以宜人貸希望能夠真正把定價降下來，可以更好地服務客戶，推動行業(yè)更加健康地發(fā)展。
在線上信貸業(yè)務發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)風控對于傳統(tǒng)金融機構和金融科技機構都具有重要的價值。尤其是行業(yè)監(jiān)管政策的收緊和合規(guī)要求的落地，穩(wěn)健的風控體系已經(jīng)成為金融科技行業(yè)的關鍵競爭力。以科技驅動風控、持續(xù)穩(wěn)健運營的宜人貸不僅在行業(yè)百強榜中排名首位，而且贏得了百余萬用戶的信賴，而宜人貸延伸服務場景，發(fā)展宜人財富和YEP平臺業(yè)務，也會讓更多用戶和行業(yè)伙伴受益，實現(xiàn)金融科技行業(yè)生態(tài)共贏。
編輯：